Kesäkuun budjettia pukkaa

Kesäkuu on täällä ja loma!

Ensimmäinen kesälomareissu on takana ja tili huutaa kriisiä! Mun visukinttu-vaihe on jostain syystä tauolla ja olenkin heitellyt rahaa vähän sinne ja tänne. Tällä hetkellä on päällä aikamoinen rahamorkkis!

Ennen reissua tein kesäkuulle budjetin jonka seuraavaksi aioin teillekin jakaa, jospa se sitten pitäisi paremmin kutinsa, ikään kuin paineen alla :D

Kesäkuu 2018

Tulot:

Palkka 2580e

Sivutyöt 1 400e

Sivutyöt 2  250e

Kirpparitulot 200e

Kesälomarahat 1500e

Vuokratulot 1790e

Yht. 6680e

Menot

Lainat 1340e (asunnot ja auto)

Yhteiselle säästötilille 930e

Vastike 390e

Ripset ja kynnet 100e

Puhelin 50e

Ruoka 450e

Rahasto 120e

Yhteensä 3380e

Lisäksi olen budjetoinut kesän rientoihin yhteensä 1250e (josta siis todennäköisesti olen lohkaissut käyttöön jo ison osan :/) Näin ollen menoja on yhteensä 4630e. Säästötavoite on kesäkuun kohdalta 2000e. Osa kesärientoihin budjetoidusta summasta kohdistuu myös heinäkuulle mutta on tässä kohtaa budjettia koska kesälomarahat!

Lisäksi tää budjetti pissii jo valmiiksi koska olemme mieheni kanssa saaneet imettyä yhteisen ruokatilimme kuiviin ja olen käyttänyt ”omaa rahaa” yhteisiin ostoksiin jo noin 150e edestä, minkä tulen miinustamaan noista yhteisistä ruokakuluista. Voi tosin olla että tällöin ei ruokaraha taaskaan riitä ruokakuluihin, etenkin kun on kesä ja aikaa kokkailla ja nauttia ruoasta eri tavalla. Toisaalta tässä kriiseilyn keskellä muistan siis myös rahan todellisen tarkoituksen: mahdollistaa välttämättömän mutta myös elämästä nauttiminen. SYDÄN.

Seuraavaksi taidan uskaltaa mennä tsekkailemaan tilin tilannetta…Päivitystä siis luvassa!

Miten meni toukokuu?

Toukokuun toteuma

Toukokuun tulot menivät kivasti yli budjetin johtuen siitä, että sivutöistä tuli takautuvasti maksamattomia palkkoja. Muita kuluja puolestaan oli matkakulut jotka työpaikka maksoi. Myös menot ylittyivät, mikä selittyy sellaisella positiivisella asialla kuin autolainan ylimääräinen lyhennys. Teimme myös kotiin pieniä hankintoja, mikä nosti yhteisiä kuluja yli asetetun budjetin. Olen kokonaisuutena siis tyytyväinen siihen, että budjetti piti kivasti kutinsa eikä ylilyöntejä tapahtunut. Huomasin tilejä tarkastellessani että ulkoruokintaan on mennyt suurin osa omista menoista. Siihen pitää kyllä tulevaisuudessa kiinnittää enemmän huomiota ja reipastua eväiden tekemisessä. 200 euroa kuussa lounaisiin on mulle liikaa!

Tulot	Toukok. budjetti	Toukok. toteuma
Palkka	2500	2556
Sivutyö 1.	400	1310
Sivutyö 2.	250	538
Osingot	---	---
Vuokratulot	1790	1790
Muut tulot	---	87
Yhteensä	4940	6281
Menot	Toukok. budjetti	Toukok. toteuma
Lainat	1250	810+846 =1656
Lainanhoitokulut	100	24,91+28,9 +59=112,81
Puhelin	50	33,30
Diesel	80	80
Ripset ja kynnet	110	110
Sijoitusasuntojen menot	390	390
Ruoka ja yhteiset menot	450	615
Säästötilille	930	930
Rahastot	120	120
Omat menot	200	202
Vakuutukset	---	---
Laskut	780	779
osakkeet	---	---
Visa	---	11
Matkustus	---	---
Yhteensä	4460	5039,10

 

 

Olen huomannut että tuo lainojen ylimääräiset lyhennykset aiheuttavat melkoisia ajatussotia. Toisaalta haluaa nyt tässä tilanteessa kerätä tilille mahdollisimman paljon käteistä kun taas toisaalta haluaa maksaa lainoja etuajassa myös pois. Tiedän tarvitsevani seuraavan kahden vuoden sisällä suuren määrän rahaa talon ostoon mutta korkokulut ajavat samalla myös lyhentämään lainoja.

 

Kurkkaus myös siihen miten säästötavoitteet toteutuivat. Tein jokin aika sitten taulukon johon kirjasin säästötavoitteeni.  Alla näet miten tavoitteeni ovat toteutuneet toukokuun aikana. Sarakkeeseen on merkattu tavoitetaso eli kokonaisomistus ja sulkuihin paljonko omistus on toukokuun lopussa.

OMISTUS	sijoitusasunto 1.	sijoitusasunto 2	Osakkeet	S-rahasto	OP-rahastot	Tili	Säästötili	YHT.
Toukokuu	62000 (ok)	35700 (ok)	3353 (3594)	2613 (2730)	445 (659)	3500 (4241)	1395 (ok)	109006 (110319)

 

Mukavasti on siis omaisuus kertynyt ja 110000 euron rajapyykki on ylitetty jonka olin ajatellut suunnitelman mukaisesti ylittää vasta heinäkuussa. Huomionarvoista on ettei laskelmassa näyt autoa millään tavalla ja toukokuussa maksoin siihenkin tuplalyhennykset, hyvä minä!

Tavoitteet suuremmassa mittakaavassa

Mistä oikein haaveilen? Siitä että tulevaisuudessa olisi enemmän aikaa tehdä omia juttuja ja tarvitsisi vähemmän olla riippuvainen töistä ja sieltä tulevasta rahasta. Haaveilen vanhempana unelmatyöstäni jossa palkka on nykyistä puolet pienempi. Vaihtoehtoisesti voisin tehdä keikkaa tai puolikasta työviikkoa.

Yksi haaveeni on myös aikainen eläköityminen. Haaveilen tällä hetkellä että voisin jäädä eläkkeelle jo 55-vuotiaana. Lisätuloja voisin ajatella hankkivani juurikin satunnaisilla keikkatöillä. Lisäksi toivoisin voivani hankkia sijoitusasuntoja lisää, jota kautta saisin myös hieman lisätuloja.

 

Ajatusmatka kahdenkymmenen vuoden päähän osoittaa että molemmat nykyisistä sijoitusasunnoistani olisi maksettu, samoin unelmieni omakotitalo. Tällöin tuloja sijoitusasunnoista olisi noin 1800e miinus verot 450e eli 1350e.(Inflaatio jää tässä huomiotta, koska haluan pitää ajatusmatkani simppelinä). Jo sillä ajattelen pääseväni pitkälle jos ei talolainaa ole. Lisäksi jos toivoisin omistavani muita sijoitusasuntoja, tavoitteina niissä olisi plus-miinus-nolla tilanteet eli tulot vastaa kuluja. Sijoitusasuntojen lainojen pois maksaminen toisi myös kivaa lisärahaa 2-3 vuoden väliin. (esim. 23 vuoden, 25, 26, 28  ja 30 vuoden päästä).

Jos kuukausittainen tuloni olisi 1350e, toivoisin saavani siihen lisäksi osinko tms. tuloja n. 500e verran kuukaudessa eli 6000e vuodessa, verojen kanssa siis noin 8500e. Tällä hetkellä osinkotuloni ovat noin satasen luokkaa ja osakkeisiin rahaa on mennyt noin 3353e. Jotta voisin saada toivomani 8500e osinkopotin vuosittain, pitäisi osakesalkkuni olla 85 kertainen eli arvoltaan 285005e, aika huikea summa. Osakesalkkuun pitäisi vuosittain syöttää siis noin 14000e rahaa, mikä on toisaalta ihan realistinen ajatus jota arvonnousu toivon mukaan helpottaa.

 

Toinen pohtimani vaihtoehto on, että pyörittäisin sijoitusasuntolainojani niin että niissä olisi vuorotellen lyhennysvapaavuosi. Tämä tarkoittaisi esimerkiksi viiden sijoitusasuntolainan kanssa että jokaisessa olisi noin joka viides vuosi lyhennysvapaa vuosi. Tällöin rahaa jäisi käyttöön yhden sijoitusasunnon vuokran verran eli 400-600e miinus verot (olettaen että asunnot ovat yksiöitä/kaksioita). Olenkin asettanut itselleni hieman tavoitteita tuleville vuosille, joskin tällä hetkellä näyttää siltä että asuntosijoittamisessa eletään pienoisessa kuplassa koska etenkin pienien sijoitusasuntojen hinnat ovat nousseet ihmisten sijoitusasuntoinnostuksen myötä. Näin ollen en ainakaan pariin seuraavaan vuoteen aio uutta sijoitusasuntoa hankkia vaan keskityn kerryttämään omaisuutta muulla tavoin. Tällaisia konkreettisia tavoitteita siis rakensin seuraavalle kymmenelle vuodelle, toivon mukaan muistan palata niihin ajoittain vuosien saatossa.

 

Konkreettiset tavoitteet vuonna 2018:

 

Vuosi 2019-2020 Unelmakoti hankittu

 

Vuosi 2021 Autolaina maksettu

 

Vuosi 2022 Sijoitusasunto nro 3. hankittu

 

Vuosi 2023 Auton vaihtaminen 10000-15000e

 

Vuosi 2024 Sijoitusasunto nro 4. hankittu

 

Vuosi 2025 Säästövuosi

 

Vuosi 2026 Sijoitusasunto nro 5. hankittu

 

Vuosi 2027 Sijoitusasunto nro 6. hankittu

 

Vuosi 2028 Säästövuosi, sijoitusasunto 1. maksettu

Näiden tavoitteiden ohella aion toki kerryttää rahastojani ja osakesalkkua mutta en osaa ajatella niitä konkreettisena omaisuutena vaan enemmänkin vararahastona ja tarvittaessa myös vakuutena. Joku varmaan nyt ajattelee että miksi tehdä tavoitteita mutta omalla kohdallani olen huomannut että ne motivoivat minua vähentämään omaa kulutustani ja nostamaan säästöprosenttiani. Ajattelen sen olevan myös osa säästämisstrategiaani ja tekee talouden hallitsemisesta tiedostavampaa ja pitkäjänteisempää.  Tavoitteet täytyy olla myös riittävän korkealla jotta ne pystyvät haastamaan kunnianhimoani, siksi ne saattavat sivustaseuraajan silmin vaikuttaa epärealistisilta tai muuten hölmöiltä. Taloudessakin saa mokata, pääasia että yrittää! Seuraavaksi ajattelin paneutua toukokuun menoihin ja tuloihin näin vapaapäivän kunniaksi, vuoden 2017 tulojen ja menojen tsekkauskin on vielä vaiheessa. Huomaa kyllä että loma lähestyy, kun töitä saa tehdä aamusta iltaan!