maanantai 16. heinäkuuta 2018

Kuulumisia

Aamuteetä auringossa, rauhallinen töihinlähtö, ei voi valittaa! Vaikka töihin palaaminen loman jälkeen onkin ollut raskasta, on ensimmäiset viikot onneksi hieman kevyempiä. Mikä siinä onkin että itsensä motivointi tuntuu siinä kohden erityisen vaikealta?? Ei auta kuin muistuttaa mieleen omat haaveet ja unelmat ja se, että yksi niihin tarvittava osanen on raha ja siksi on töitä vain puskettava.


Suunnitelmissa oli tehdä pitkästä aikaa osakeostoksiakin, laitoin kolme kertaa toimeksiannon Oriolaa (150-200kpl) mutta joka kerta rajahinta oli liian pieni sentin tai kaksi. Tästä tein johtopäätöksen että kyseessä on kohtalo eikä minun siis kannata hankkia Oriolaa tässä vaiheessa. Näin ollen osakeostokset palasivat takaisin tauolle. Laitoin rahoiksi myös S-pankin rahaston sen ollessa plussalla 3,5%. Ajattelin että lainaneuvottelussa raha tilillä näyttäisi paremmalta J

 

Olemme nyt aktivoituneet talon hankinnassa asuntonäyttöjen myötä. Mitään erityisen mielenkiintoista ei ole osunut kohdalle, tuntuu että jokainen talo on ollut täynnä vesivahinkoja! (Nämä eivät sinänsä meitä pelota jos korjaukset on tehty ja dokumentoitu hyvin). Lisäksi olemme varanneet ajan lainaneuvotteluun. Hieman kyllä jännittää mitä siellä sanotaan. Talon etsinnän tiimellyksessä sattui kyllä sellainen historiallinen hetki että löysimme meitä molempia täydellisesti miellyttävän talon, tosin vain kuvien perusteella, paikan päällä emme ole vielä käyneet. Hintakin olisi erittäin järkevä mutta sijainti on huono. Työmatka kasvaisi puoleen tuntiin enkä tiedä olemmeko valmiita tinkimään ajastamme. Hyvänä puolena toisaalta se, ettei sijoitusasuntoja tarvitsisi myydä alhaisen hinnan takia (näin oletan, pankin kantaa en siis vielä tiedä). Että tämmöisiä pähkäilyjä siis tänne!  

tiistai 10. heinäkuuta 2018

Raha ja parisuhde


Ajattelin kerrankin kirjoittaa toisen blogikirjoituksen pohjalta. Kyseinen blogi on Minnan Rahataidot-blogi ja kirjoitus käsittelee muiden ihmisten merkitystä vaurastuttajina (https://www.rahataidot.fi/category/vaurastumisen-psykologia/). Haluan nostaa alkuperäisen kirjoituksen esille myös omassa blogissani koska voin allekirjoittaa kirjoittajan ajatukset täysin!

Oma mieheni on taloudellisesti erittäin tarkka. Hänellä ei ehkä ole samalla tavalla mielessä sijoittaminen tai taloudellinen riippumattomuus mutta hän on opettanut minulle paljon siitä, mitkä asiat elämässä ovat oikeasti tärkeitä ja mihin asioihin haluan oikeasti panostaa. Nämä asiat eivät ovatkaan shoppailu ja muoti, baareilu, drinkit ja taksilla ajelu eikä lopulta edes hieno auto. Ehdottomana ykkösenä elämässä tällä hetkellä on meidän parisuhde ja yhteinen aika sekä tietysti kokonaisuudessaan vapaa-aika. Tätä vapaa-aikaa on mahdollista myös ostaa- eli tehdä vähemmän töitä. Tällöin on toisaalta mahdollista säästää käyttämällä aikaa eväiden tekemiseen ja ylipäänsä asioiden HARKITSEMISEEN. Itselläni rahan kuluttaminen liittyy hyvin usein äkkinäisiin, harkitsemattomiin päätöksiin. (Kävipä kerran niin että menin työpäivänä lounastauolla katselemaan itselleni autoa jonka ilmoituksen olin nähnyt nettiautossa….lähdin lopulta liikkeestä tuplahintaisen, 40000e arvoisen auton kanssa…) Mieheni ei toimisi näin ikinä! Hän on harkitseva, järkevä ja kaikinpuolin minua täydentävä. Ihailen ja kunnioitan näitä piirteitä hänessä suuresti ja olen pyrkinyt imemään niitä myös itseeni. Mieheni on saanut aikaan minussa myös asioiden, etenkin raha-asioiden tiedostamista. Tämä näkyy muun muassa tämän blogin perustamisena, budjettien tekemisenä ja tavoitteiden laatimisena.

Voinkin sanoa että taloudellinen kasvu on osaltaan myös mieheni ansiota. Vaikka olemme jakaneet kulumme (ja elämämme) vasta vähän aikaan, hänen vaikutuksensa talouteeni on ollut suuri. Miten se sitten konkreettisesti näkyy? Tässäpä muutama juttu…

-Tarjoukset (hyvien tarjouksien perässä siis mennään, mutta arvioidaan toki onko se kannattavaa ja tarvitaanko oikeasti. TAI EI. Mieheni ei mieti tarvitaanko oikeasti koska hän on hamsteri. Ja siedän sen hänessä.)

-Vanhaksi menevät tuotteet. Voin kertoa että kohtalaisen hyvistä tuloista huolimatta harrastamme kauppaan suuntaamista juuri ennen klo 21 jolloin voimme noukkia mukaamme S-ryhmän kaupoista -60% tuotteet

-Harkitseminen. Jos kyseessä on isompi hankinta, hankintaa pohditaan ja pitkään. Lisäksi vertaillaan vastaavia tuotteita ja luetaan muiden käyttäjien kokemuksia sekä mahdollisesti odotetaan ale-kamppanjaa jota voisi hyödyntää. Saattaa olla että tämän harkitsemisvaiheen aikana todellinen tarve on jopa poistunut ja taas säästettiin :D

-Loppuun kuluttaminen. Todellakin LOPPUUN. Uudet lenkkarit ostetaan kun edellisissä ei ole pohjaa. Ei ole tapahtunut viimeiseen kymmeneen vuoteen… Kesäloman aikana siivosin meidän maustehyllyn ja kiikutin roskiin 7-8 vuotta sitten viimeisen käyttöpäivän omaavia mausteita. Sanomattakin selvää että tämä kiikuttaminen piti tehdä salassa.

Mutta rahaa voi siis säästää myös valitsemalla seuransa. Mikä luojan lykky onkin sekä mun tilille että sydämelle että tuo mies on juurikin mun <3
(Onkohan tästä tulossa taloudellisen vaurastumisen ohella rakkausblogi...)

perjantai 6. heinäkuuta 2018

NYT KAIPAAN APUA!

Nyt kaipaan kipeästi apua. Mielipiteitä, erityisesti omakohtaisia kokemuksia ja näkemyksiä. Olen tätä käsitellyt jo aiemmin blogissa otsikolla lainakatto tai jotain. Eli siis...
Olemme ehkä löytäneet talon josta olemme oikeasti kiinnostuneet. Minun osuuteni talosta olisi 180k. Tästä hinnasta olen suunnitellut maksavani itse 20k ja ottavani pankin ostotakauksen. Tedän, ettei käsiraha kata ihan 15% mutta toivon pankin olevan joustava etenkin kun toisesta sijoitusasunnostani vapautuu keväällä vakuutta n.10k edestä. (Mielenkiintoista on, että vapautuminen johtuu pankin mukaan siitä, ettei ko.asuntoa voida käyttää tällä hetkellä vakuutena koska asuntoon kohdistuvassa lainassa on meneillään lyhennysvapaa). 
Kysymys kuuluukin, onkohan minulla pienintäkään realistista mahdollisuutta saada haluamaani lainaa? Epäröintini perustuu siihen että minulla on lainaa ihan hirveästi jo ennestään eli sijoitusasuntoihin yhteensä noin 230k ja autoon 17k. Sijoitusasuntojen vuokratulot kattavat nämä lainojen hoitomenot, autoa sen sijaan maksan kuukausittain n. 420e. Uuden lainan saamisen myötä kokonaislainani nousisivat yhteensä hieman yli 400k. Kuulin että jossain pankeissa vuokratuloja ei katsota tuloiksi mikä on ihan hullua! Toisaalta taas luin että lainaa on riskimäärä kun se ylittää viisi kertaa vuositulot. Omat tuloni ovat tänä vuonna 90-100k luokkaa joten tuolla lainamäärällä ei kuitenkaan oltaisi vielä lähellä tuota riskirajaa. Sitten vaan parisen vuotta rauhallisesta lainanmaksua että saisi määrää alaspäin. Oletteko olleet vastaavassa tilanteessa ja miten pankki on suhtautunut lainan ottamiseen?

keskiviikko 4. heinäkuuta 2018

Kesäkuun tavoitteiden toteutuminen ja heinäkuun budjetti




Kesäkuun taloudelliset tavoitteet toteutuivat ihan kivasti. Netto-omaisuus kasvoi kesäkuun ajalta reilut 3000 euroa joten kesäkuun runsaista menoista huolimatta en voi olla muuta kuin tyytyväinen. Olen siis ihan mukana asettamissani 10 vuoden tavoitteissa. Löydät ne täältä:

https://voikonainenymmartaarahasta.blogspot.com/2018/04/kymmenen-vuoden-tavoitteet.html

 

OMISTUS
Sijoitusasunto 1.
Sijoitusasunto 2.
Osakkeet
S-rahasto
OP-rahastot
Tili
Yh.tili mun osuus
YHT.
Maaliskuu
62000
34000
3353
2613
345
1800
465
104576
Huhtikuuu
62000 (ok)
34850 (ok)
3353 (3310)
2613 (2651)
395 (524)
2800 (3887)
930 (805)
106941 (108027)
Toukokuu
62000 (ok)
35700 (ok)
3353 (3594)
2613 (2730)
445 (659)
3500 (4241)
1395 (ok)
109006 (110319)
Kesäkuu
62000 (ok)
36550 (ok)
3353 (3555)
2670 (2696)
495 (1064)
4800 (5735)
1860 (ok)
109868 (113460)

 

Entä miltä näyttää puolestaan heinäkuun budjetti?

 

Tulot
Heinäk. bud
Heinäk. tot.
Palkka
2500
 
Sivutyö 1.
300
 
Sivutyö 2.
250
 
Osingot
--
 
Vuokratulot
1790
 
Muut tulot
---
 
Yhteensä
4840
 
 
 
 
 
 
 
Menot
 
 
Lainat
1350
 
Puhelin
50
 
Diesel
120
 
Ripset ja kynnet
100
 
Sijoitusasuntojen menot
390
 
Ruoka ja yhteiset menot (ex-asuminen)
450
 
Säästötilille
930
 
Rahastot
120
 
Omat menot
200
 
Vakuutukset
---
 
Laskut
100
 
osakkeet
500
 
Yhteensä
4310
 

Laitoin heinäkuun budjettiin osakeostoillekin vähän rahaa, siitä myöhemmin lisää mitä aion ostaa. Säästöön pitäisi jäädä tämän budjetin mukaan siis 500e. Tämän lisäksi toki säästöön jää rahastoihin ja osakkeisiin menevät summat (yht. 620e) sekä puolet säästötilille menevästä summasta (465e) eli kaikkinensa 1585e. Plus toki lainojen lyhentämiset. Heinäkuun netto-omaisuuden kasvu tulee olemaan reilun kahden tonnin luokkaa, toivon mukaan budjetti pitäisi nyt paikkansa!

tiistai 3. heinäkuuta 2018

Korjaus toukokuun toteutumaan sekä kesäkuun toteutuma



Huomasin kesäkuun toteutumaa tarkastellessani että toteutuma jonkin verran vääristyy Visan höyläämisen takia. Esimerkiksi nyt kesäkuun lomareissujen takia  heinäkuussa on edessä aikamoinen Visa-lasku. Siispä päätin tehdä asian suhteen nyt korjausliikkeen ja ottaa Visalla maksetut menot reaaliaikaisina mukaan tarkasteluun. Tästä syystä joudun nyt korjaamaan toukokuun toteutumaa joka näyttää nyt korjattuna tällaiselta:

Tulot
Toukok. budjetti
Toukok. toteuma
Kesäk bud
Kesäk. toteuma
Palkka
2500
2556
4000
3993
Sivutyö 1.
400
1310
200
480
Sivutyö 2.
250
538
250
0
Osingot
---
---
20
20
Vuokratulot
1790
1790
1790
1790
Muut tulot
---
87
---
---
Yhteensä
4940
6281
6260
6283
 
 
 
 
 
Menot
Toukok. budjetti
Toukok. toteuma
kesäk. budjetti
Kesäk. toteuma
Lainat
1250
810+846 =1656
1250
1352
Lainanhoitokulut
100
24,91+28,9 +59=112,81
100
mukana lainoissa
Puhelin
50
33,30
50
48
Diesel
80
170
200
110
Ripset ja kynnet
110
110
110
110
Sijoitusasuntojen menot
390
390
390
385
Ruoka ja yhteiset menot
450
705
450
450
Säästötilille
930
1180
930
680
Rahastot
120
120
120
420
Omat menot
200
230
200
824
Vakuutukset
---
---
---
---
Laskut
780
779
100
11
osakkeet
---
---
---
---
Visa
---
11
---
---
Matkustus
---
---
400
573
Yhteensä
4460
5497,10
4300
4963
 
 
 
 
 

 

Visalla olin siis maksanut dieseliä 90e edestä, ruokaa 90e ja omia ostoksia 28e. Lisäksi olinkin siirtänyt säästötilille oikeasti 1180e enkä 930e. Ihan hurjia lukemia täynnä tämä toukokuu! Kesäkuu tuskin pistää sen paremmaksi. Laitoinkin kesäkuun budjetin ja toteutuman toukokuun viereen jotta vertailu onnistuu helpommin. Mukana siis myös Visan käyttö eikä Visaa jatkossa ole järkevää erotella erikseen laskuna vaan allokoida se sinne, mihin sitä on käytetty. Ajattelin lisäksi yksinkertaistaa taulukkoani niin että esimerkiksi ripset ja kynnet tulevat jatkossa olemaan omien menojen alla sekä lainanhoitokulut sisältyvät lainojen osuuteen. Ajattelen näin parantavani sekä taulukon hallittavuutta että luettavuutta.

 

Kesäkuun tulopuoli piti kyllä yllättävän tarkasti paikkansa. Menot ylittivät budjetin yli 600 eurolla. Erityisesti omia menoja oli kesäkuussa hurjasti. Toisaalta menoista noin 2400e meni lainojen lyhentämiseen, rahastoon ja säästöön eli todellista kulutusta oli reilut puolet. (Joo, tää on mun tyyli vähätellä omia menoa budjetin ylittyessä :D). Seuraavaksi vuorossa olisi heinäkuun budjetointi jonka toteutuksessa aion olla tarkka vaikka haaveilenkin uusista lenkkareista!

Kuulumisia

Aamuteetä auringossa, rauhallinen töihinlähtö, ei voi valittaa! Vaikka töihin palaaminen loman jälkeen onkin ollut raskasta, on ensimmäis...