Säästötavoitteiden toteutumista

Nämä lauantai-aamut on kyllä ihan parhaita kun saa kiireettömästi juoda koko kannullisen teetä, kirjoittaa ja lukea blogeja ja hahmotella päivän tekemisiä. Ulkona näyttää kaikki olevan ihanan pikkupakkasen aikaan saaman huurun peitossa, joten aamulenkki saa odottaa ja käperryn vielä hetkeksi kirjan kanssa sohvalle, ai että!

Mutta sitä ennen ajattelin hetken taas tarkastella omaa taloutta ja säästötavoitteiden toteutumista 10-vuotissuunnitelmani mukaisesti. Viimeksi olen tavoitteita tarkastellut heinäkuun lopussa, joten jo on aikakin. Laitan vertailun vuoksi sen heinäkuunkin näkyviin. Ajattelin myös lisätä näkyviin myös S-ryhmän osuudet, joita minulla on 13. Koska yksi niistä on ”pakollinen”, lasken omistukseksi vain 12 osuutta eli rahassa 1200e.

OMISTUS	Sijoitusasunto 1.	Sijoitusasunto 2.	Osakkeet	S-osuudet	OP-rahastot	Tili	Yh.tili mun osuus	YHT.
Heinäkuu	62000 (ok)	37400 (ok)	3353 (3570)	---	545 (1209)	6000 (10127)	2325 (2200)	114293 (116506)
Elokuu	62000 (ok)	38250 (ok)	4000 (3574)	----	595 (1342)	7000 (11744)	2790 (2790)	115970 (119700)
Syyskuu	62000 (ok)	39100 (ok)	4000 (3560)	0 (1200)	645 (1467)	10800 (13513)	3255 (3255)	119800 (124095)
Lokakuu	62000	39950	5000	0 (1200)	695	11800	3720	123165
Marraskuu	62000	40800	5000	0 (1200)	745	128000	4185	125530
Joulukuu	62000	41650	5000	0 (1200)	795	14300	4650	128395

 

Jes, uusi kymmentuhat on siis netto-omaisuudessa ylitetty eli 120k. Netto-omaisuuteni on siis tällä hetkellä 124095 euroa! Kovasti lähestytään jo seuraavaa kymmentä! Loppuvuoden kovana tavoitteena voisikin olla saavuttaa 130k rahapyykki! Yllätyksekseni huomasin että salkussani oli tapahtunut ihmeitä ja Nordea Bank ABP-osakkeeni markkina-arvo oli tiputettu euroon per osake eikä osaketta pysty enää verkkopankissa myymään. Osakkeen tiedoissa lukee myös ”ei noteerattu”. Joku viisas voisi nyt valaista mitä ihmettä salkussani on tapahtunut!
EDIT! Hah, Nordean häiriöt johtuukin pääkonttorin muutosta!

 

Paraski puhumaan…

Useammassa blogissa on tullut viime päivinä havaittua jos jonkinlaista sortumista ja budjetin ylittämistä. Kävin puudistakin tsemppaamassa luottokortin leikkaamisessa (https://puudelinberberi.blogspot.com/2018/09/not-cool.html#comment-form). Mutta mitä tapahtuikaan tänään! Sorruin itse samaan! Tilasin vaatteita muutamalta nettisivustolta neljänumeroisen summan verran! Sieluun sattuu ja pahasti! Noh, sisuuntuneena keksin hyviä perusteluita tälle horjahdukselle. AAA. Käytän vaatteisiin verrattain vähän rahaa ja pääasiassa hankinnat tapahtuvat ulkomailla ja juurikin tämmöisinä isoina köntsinä. BEE. Mulla ei ole oikeasti edustuskelpoisia vaatteita. Ei siis oikeasti ole. CEE. Mun työ on edustamista. Joudun olemaan ihmisten edessä ja huomion keskipisteenä. En voi olla töissä vanhoissa rääsyissä enää. DEE. En enää keksi enempää selityksiä.

Mutta ei siinä vielä kaikki. Olen päättänyt laittaa hieman omaan hyvinvointiini nyt rahaa (ja oikeastaan tää voikin olla se ylläoleva DEE-kohta). Tilasin siis kropalleni tunnin hieronnan sekä hammaslääkärin koska tarvitsen kipeästi hampaisiini kiskot. Hierontaan nyt ei mene kuin reilu 50e mut kiskot, niistä joudun pulittamaan 200-300 euroa. Mutta ajattelen että ovat varmasti sen arvoiset. Tätä se teettää; liikaa töitä à särkyjä kropassa ja niin kova stressi että puren hampaita yhteen. Halvemmalla siis pääsisi jos ei tekisi niin paljon töitä. Siispä niitäkin olen nyt tehnyt vähemmän. Seuraavat kuukaudet tulee olemaan säästötavoitteiden näkökulmasta siis kinkkisiä mutta uskon että hyvinvoinnin näkökulmasta onnistuneita.

Parhaillaan on meneillään jo kolmas vapaailta ilman sivutöitä tällä viikolla ja seuraavaksi laitan villasukat jalkaan, keitän kupin teetä ja pääsen nauttimaan yhdestä mun arjen huippuhetkestä: valitsemaan minkä kirjan alan lukemaan seuraavaksi kun edellisen sain juuri luettua J. Kyllä oma aika on sitten ihanaa!

Puskuritavoitteita ja pikkulainojen eliminointia...

Olen asettanut itselleni pitkän aikavälin tavoitteita, joista voit lukea esimerkiksi täältä https://voikonainenymmartaarahasta.blogspot.com/2018/04/kymmenen-vuoden-tavoitteet.html  Lisäksi olen asettanut tiettyjä säästötavoitteita itselleni eli ne liittyvät siihen paljonko toivoisin säästöön kertyvän rahaa. Pysähdyin miettimään miten voisin sekä tarkentaa säästöön jäävien varojen merkitystä ja lisäksi miettiä tavoitteita myös lainojen näkökulmasta, lainaa kun minulta todellakin löytyy! Seuraavaksi siis jäsennän ajatuksiani näihin asioihin liittyen…

1. Ensimmäisenä haluan kasata itselleni puskurin. Ajattelen että puskuri voisi olla noin 7500 euron suuruinen. Sitä voisi käyttää jos kohdalle tulee todella huono päivä. Samalla se myös toisi varmuutta.
2. Lisäksi toivoisin säästötililläni olevan koko ajan noin 10k varat. Niitä voisin tarvittaessa käyttää sijoitusasunnon käsirahana vaikka ensisijaisesti pyrin keräämään sijoitusvarallisuuden erikseen. Tämä toisi varmuutta esimerkiksi siihen että jos jokin suurempi kriisi yllättäisi, en olisi ihan tyhjän päällä.
3. Maksan puhelimeen liittyvän osamaksun pois. Tässä puhutaan pienestä noin 130 euron suuruisesta summasta. Tämän aion hoitaa pois tässä lähipäivien aikana.
4. Toiseen sijoitusasuntoon kohdistuu pieni noin 2000 euron remonttilaina jota maksan pois rahoitusvastikkeena. Tämän aion myös maksaa pois heti kun mahdollista jolloin kuukausittaiset menoni pienenevät.
5.  Autolainaani on jäljellä vielä noin 16k. Myös tästä haluan eroon mahdollisimman pian. Myös tällöin kuukausittaiset kuluni pienenevät. Näitä kulujen pienemistä aion tarkastella seuraavassa postauksessa tarkemmin.
6. Seuraava iso tavoite lainojen poismaksamisen kanssa olisi toisen sijoitusasunnon laina jota on tällä hetkellä n.60k  mutta toisaalta kannattavampaa olisi maksaa omaa talolainaa nopeammin pois, koska sen korkovähennysoikeus on huomattavasti pienempi mikä merkittävää kun korot lähtevät nousuun.

Tässä siis konkreettisia juttuja, jotka haluaisin saavuttaa. Tällä hetkellä talohankinta on ykkönen ja heti kun se on hoidossa, alan kohdistamaan huomioni näihin askelmiin. Puhutaan siis ajasta maksimissaan vuoden päästä. Haaveilemme että perheemme kasvaisi ja lainan saaminen äitiysloman aikana voi olla haastavaa joten olisi hyvä jos löytäisimme meille sopivan kodin ennen sitä. Tällä hetkellä puskurin asemaa paikkaavat sijoitukset osakkeisiin ja rahastoihin. Tiukan paikan tullen niitä on mahdollisuus realisoida vaikka toivon ettei ikinä tarvitsisi. Tässä taloudellisesti epävakaassa tilanteessa en lähtisi laittamaan isoja rahoja sijoituksiin vaan mieluummin säästötilille ja ylimääräisiin lainanlyhennyksiin.

Paljon tuloja, vähän säästöjä

Otsikko kertoneekin kaiken oleellisen vuoden 2017 tuloista ja menoista… Edelleenkin olen järkyttynyt ja järkytys on syventynyt tässä laskelmia tehdessäni. Miten ihminen voikaan tienata hyvin ja hallita yhtä hyvin törsäämisen jalon taidon. Ällistyttävää ja ÄRSYTTÄVÄÄ. Tänä vuonna aion hoitaa homman paremmin kotiin ja ryhtiliike alkaa asap. Mutta palataanpa siis vuoteen 2017.

Vuonna 2017 sain tuloja käteen yhteensä 59315,19 euroa, siis melkein 60k!

Alla jaotelma miten summa muodostui. Luvut ovat siis käteen tullut osuus eli netto.

Muut selitteeseen sisältyy muun muassa toisen sivutyön palkka, kirpparimyyntejä, veronpalautusta sekä syntymäpäivänä ja jouluna saatua lahjarahaa.

Tulot	VUOSI 2017
Palkka päätyö	32860,58
Palkka sivutyö	10537,92
Vuokra	8640
Muut selite	7276,69
Yhteensä	59315,19

 

Entäs ne menot sitten! No menoja oli huimat 54510, 37e mikä tarkoittaa sitä että koko vuonna säästöön jäi vain 4804,83e eli todella, todella vähän. Pääasiassa tämä säästöön jäänyt osuus on mennyt suoraan osakkeisiin ja rahastoihin. Toisaalta voisin ajatella että maksamani lainasumma 18328,84 (2 asuntolainaa ja autolaina) olisi myös säästöä mutta menköön nyt näin ja uidaan hetki syvissä vesissä. Visaakin olin käyttänyt vuoden aikana huimasti ja laskut osuudesta sievoiset summat veivät auton huolto ja siihen liittyvät menot. Vaatteisiin olen käyttänyt yllättävän vähän rahaa, tosin oletan että vaatteita on tullut ostettua Visalla ja siksi se osuus on noin pieni. Muut menot osiossa on muun muassa eläinlääkäriä, eläinkauppaa, apteekkia, kampaajaa, leffassa käyntiä, sisustusostoksia ja matkustamiseen liittyviä kuluja.

Menot
Lainat	18328,84
Vastike ja asuminen	5337,01
Sähkö	506,14
Puhelin	820,94
Visa	6773,60
Polttoaine	2082,89
Ripset ja kynnet	1170
Laskut	9016,30
Ruokakauppa	3150,21
Ulkoruokinta	1169,56
Baari	352,15
Sali	389,10
Vaatteet	535,63
Muut menot	4878,72
Yhteensä	54510,37
	+4804,83e

 

Kokonaisuuteen en kyllä ole lainkaan tyytyväinen. Menot ovat vain yksinkertaisesti liian korkeat. Seuraavaksi alan vertaamaan tuloja ja menoja tähän vuoteen ja analysoimaan onko tämä vuosi yhtään sen parempi. Ainakin Visan käyttöön täytyy kiinnittää huomiota entistä tarkemmin, puhelimeen liittyviä kuluja karsia ja ehkä myös ruokakauppalaskua hieman nipistää. Tiedän että tänä vuonna baariin ja juhlimiseen menevä raha on pienempi luulen niin. Mielelläni ottaisinkin vastaan kommentteja, miltä nämä luvut näyttävät verrattuna teidän vastaaviin lukuihin?

Pörssiromahdusta odotellessa…

Moni bloggaaja on viime aikoina ottanut kantaa siihen, uskooko pörssiromahduksen tulevan ja millaisella aikataululla sekä aikooko siihen valmistautua. Näin ajattelin minäkin tehdä ja samalla päivittää/kerrata itsellekin omaa sijoitussuunnitelmaa.

Uskon kyllä romahduksen tulevan enkä usko romahduksen olevan enää kaukana. Tämä onkin herättänyt ajatuksia oman taloudellisen tilanteen suhteen. Olemme juuri laittamassa asuntoa myyntiin ja haaveena siintää omakotitalo. Tällä hetkellä voisi olla järkevää myydä asunto ja muuttaa vuokralle odottelemaan korkeiden hintojen tippumista romahduksen ansiosta. MUTTA.

-En voi tietää milloin romahdus tapahtuu, laskeeko se asuntojen hintoja ja kuinka paljon. En ole valmis odottelemaan tätä kuin kuuta nousevaa pienessä koirankopissa.

-Koska en tiedä milloin asuntojen hinnat laskevat, voi olla että joutuisin maksamaan vuokraa useiden vuosien ajan. Tällä seudulla vuokrat ovat sen suuruisia että tuntuvat kyllä lompakossa ja olisi kuin heittäisi rahaa menemään.

-Uskon että romahduksen myötä myös korot lähtevät nousuun joten nyt matalien korkojen aikaan ehdin kivasti maksella asuntolainaa. Tottahan se harmittaa jos asunnon arvo leikkautuukin tulevaisuudessa niin että tämä maksaminen on turhaa. Mutta mieluummin asun mukavasti maksellen omaa.

-Viimeisenä muttei vähäisimpänä; entäpä jos romahdusta ei tulekaan..

Tämän asumisen suhteen siis suunnitelma pysyy ennallaan ja asuntonäytöissä ravataan.

Pääsin osallistumaan mielenkiintoiseen luentoon jossa tarkasteltiin yleistä yhteiskunnallista kehitystä ja mukana oli myös talouskasvu. Tästä sain hyviä ideoita myös omaan ajatteluun. Taloudellinen kasvu menee koko ajan eteenpäin, huolimatta pörssiromahduksista jotka tulevat näkymään isossa kuvassa vain pieninä notkahduksina. Myös maamme kehittyy mutta myös kehittyvät maat tulevat kehittymään hyvinvointivaltioiden jalanjäljissä.

Koskapa siis pörssissä eletään tällä hetkellä epävarmaa aikaa, aion pääasiassa kerryttää säästöjä puhtaasti tilille. Nämä rahat tulen sijoittamaan tulevaan taloon, autolainan maksamiseen sekä seuraavaan sijoitusasuntoon.

Mutta koska ei ole tietoa, kuinka kauan pörssin epävarmuus kestää ja koska sijoitukset voivat selvitä romahduksesta kärsivällisyyden avulla (että jatkaa sijoittamista eikä myy heti vain kaikkea), aion sijoittaa myös osakkeisiin ja rahastoihin sen verran kuin pystyn. Tällä tarkoitan sitä, että sijoitan sinne semmoista rahaa jota en tule tarvitsemaan mihinkään muuhun vaan mitkä saavat sitten ”lojua” kiinni osakkeissa ja rahastoissa. Tällä hetkellä sijoitan kahteen rahastoon, toiseen 50e/kk ja toiseen 70e/kk. Tähän rinnalle ajattelin ottaa vielä jonkin rahaston tai nostaa säästösummia kohdistumaan entistä enemmän kehittyviin maihin. Suorat osakeostot puolestaan kohdistan suomalaisiin, vakavaraisiin, pitkän historian omaaviin osingonmaksajiin.

Uutta sijoitusasuntoa ei ole näköpiirissa nyt pariin vuoteen, suunnitelman mukaan vuosi 2021 voisi olla seuraavalle sijoitusasunnolle sopiva ajankohta!

Kaikkinensa jään kyllä mielenkiinnolla odottamaan tuleeko romahdusta ja milloin se tapahtuu. Romahduksen aikaanhan sitä olisi otollinen aika tehdä uusia asunto- ja osakesijoitusratkaisuja, jolloin käteisvarat tulevat olemaan kultaakin kalliimmat J

Mitä oikein tavoittelen?

Olen viime aikoina pysähtynyt usein miettimään mitä haluan taloudellisten tavoitteiden avulla oikeasti saavuttaa. En usko että tulen onnelliseksi siitä että tililläni on miljoona tai omistan 20 sijoituskämppää, vaan mitä konkreettisesti elämältäni haluan.

Seuraava yksi iso haaveeni on omakotitalo ja minulla on siihen olemassa tiettyjä ominaisuuksia joita talolta haluan. Tämä vaatii taloudellista satsausta mutta tulee olemaan toivon mukaan loppuelämän koti johon saa asettua.

Toinen haaveeni on perhe. Seuraavan 5 vuoden sisällä perheemme tulee kasvamaan ja seuraavan 10 vuoden aikana haluan käyttää taloudellista puskuriani siihen että saisin olla lasten kanssa mahdollisimman paljon kotona. En välttämättä tahdo heittäytyä moniksi vuosiksi kokonaan pois työelämästä vaan puolitettukin työaika voisi olla kiva. Pärjäisinkin ihan kivasti puolella palkalla kun käyttäisi rahaa järkevästi. Rahaa ei liiemmin jäisi palkasta säästöön mutta ei myöskään tarvitsisi syödä säästöjä. Uskon että lasten kanssa kotona oleminen olisi varmasti enemmän rikastuttavampaa kuin korkea tili!

Tulevaisuudessa haaveilen muutenkin antavani itselleni enemmän aikaa. Jossakin blogissa törmäsin suunnitelmaan siitä millainen kirjoittajan unelmapäivä olisi kellonaikoineen ja samassa huomasin itsekin hahmottelevani omaa unelmapäivääni. Oma unelmapäiväni alkaisi ilman kellon soittoa. En ikinä nuku kovin pitkään, yhdeksän on ihan maksimi aika kun herään ilman kelloa. Pitkään nukkuminen saa tuntemaan että päivä on mennyt hukkaan. Heti herättyäni keittäisin usean kupin teetä ja lukisin rauhassa uutisia ja minua inspiroivia blogeja. Söisin myös aamupuuron. Tämän jälkeen suuntaisin tunnin kestävälle aamulenkille kävellen koiran kanssa äänikirjaa kuunnellen ja lopuksi tekisin noin puolen tunnin lihaskuntotreenin. Päivän käyttäisin kotona touhuten, voisin ehkä tehdä joitain pieniä opintoja minua kiinnostavasta aiheesta, kävisin ystävän kanssa keskustassa kahvilla, kirjastossa ja nukkuisin päiväunet. Lounaaksi tekisin kevyen salaatin ja päivälliseksi jotain tuhdimpaa. Illalla kävisin juoksemassa tai miehen kanssa porrastreenissä, saunoisimme ja katsoisimme päälle tunnin jotain netflix-sarjaa. Illalla ennen nukkumaanmenoa lukisin vielä tunnin ajan sängyssä kirjaa.  Tätä voisin toistaa päivästä toiseen ja tiedän, etten tylsistyisi! Mutta varmasti riittäisi, jos saisin työajan puolitettua ja saisin viettää kotona 4-5 päivää viikossa.

Nyt kun tarkastelen omaa suunnitelmaa unelmaelämästäni tajuan myös ettei tämä minun unelmani niin kovin paljon rahaa veisi. Lähinnä ruokaa, kahvirahaa, joitain opintomaksuja ja treenivaatteita. Esimerkiksi autoa en välttämättä tarvitsisi lainkaan! Unelmat ovatkin usein aika pieniä ja ainakin minulla liittyvät siihen ettei tarvitse tuntea stressiä ja kiirettä vaan saa tehdä asioita ajan kanssa. Mistä te muut unelmoitte?

Miten käytin rahaa elokuussa

Tulot	Elok. budjetti	Toteuma
Palkka	2650	3216
Sivutyö 1.	800	1233
Sivutyö 2.	250	500
Osingot	---	---
Vuokratulot	1790	1790
Muut tulot	---	---
Yhteensä	5490	6739
Menot	Elok. budjetti
Lainat	1350	1351
Puhelin	50	48,20
Diesel	80	---
Ripset ja kynnet	110	110
Sijoitusasuntojen menot	390	769,75
Ruoka ja yhteiset menot	450	450
Säästötilille	930	1180
Rahastot	120	120
Omat menot	100	198,64
Vakuutukset	---	---
Laskut	100	50
osakkeet	---	---
Visa	325	325
Matkustus	250	290
Yhteensä	4255	4892,59

 

Kokonaisuutena elokuun tulo-menoon olen ihan tyytyväinen. Toisen sijoitusasunnon vastiketta maksoin kahden kuukauden edestä koska pyrin siihen että sitä on aina maksettu vähintään yhden kuukauden verran jo etukäteen. Omat menot taas kerran tuplaten budjetointiin verrattuna. Nyt tähän täytyy kyllä kiinnittää huolella huomiota. Alkaa jo pikkasen nyppimään tää rahan lennättely sinne ja tänne. Toki tää kuukausi nyt sisälsi viikon ulkomailla olemista, mutta senkin johdosta on syyskuulle tulossa luottokorttilaskuja. Myös matkustus-osio söi rahaa, onneksi siihen oli budjettiakin. Vastavuoroisesti tulojakin tuli yli budjetoidun, kakkosduunia on ollut kivasti tarjolla ja tarjontaa olen hyödyntänytkin.

Että sikäli on kyllä kiva että syksy ja arki on täällä ja rahankäyttökin sen myötä paremmin hanskassa. Pankkineuvotteluihinkin pitäisi taas pian lompsia. Seuraavan postauksen ajattelin tehdä siitä, millaisia ratkaisuja olen viime aikoina elämässä tehnyt ihan vaan taloudellisesta näkökulmasta.