On minullakin lainaa!

Ajattelin kerätä yhteen lainani ja tarkastella niitä hieman tarkemmin.

Tällä hetkellä minulla on 4 lainaa sekä luottokortti mutta sitä en ota tässä tarkasteluun koska pyrin nollaamaan sen aina joka kuukausi.

	Autolaina	Sijoitusasunto1	Sijoitusasunto2	Rahoitusvast.
Alkuperäinen määrä	27990e	114000e	180000e	3138e
Laina otettu	04/2017	11/2007	12/2016	12/2017
Viimeinen erä alkuperäisen suun.mukaan	04/2023	12/2037	09/2035	12/2021
Lyhennys	420,64	550e (nyt 12 kk vain korot n.50e, alkuperäinen lyhennys alussa 605e)	905e	70e
Määrä nyt	15900e	64000e	166000e	2363e
Viimeinen erä nyt	02/2022	04/2029	08/2034	12/2021
Muutos kk	-14kk	-104kk	-13kk	+-0kk

 

Koin kyllä melkoisen järkytyksen tätä tehdessäni. En muistanutkaan että kun otin tuota ensimmäistä sijoitusasuntolainaa (silloista ensiasuntolainaa), laina-aika todellakin oli 30 vuotta ja korko 5%! Marginaali oli vain 0,6 mutta yleinen korkotaso muuten oli korkea.

Suunnitelmana on päästä eroon sekä toiseen sijoitusasuntoon kohdistuvasta rahoitusvastikkeesta että autolainasta mahdollisimman pian. Rahoitusvastikkeen voi maksaa ilman ylimääräisiä kuluja pois kaksi kertaa vuodessa: joulu- ja kesäkuussa. Ajattelinkin että seuraava kesäkuu voisi olla sopiva aika laina kuittaamiseen. Autolainan kanssa kova tavoite voisi olla ensi vuosi mutta riippuen elämästä, en piiskaa itseäni vaikka se seuraisi mukana myös vuodelle 2020.

Muuten tänne kuuluu normaalia eloa. Omassa työssä on ollut aika kiirettä ja stressiä mikä on heijastunut kaikkeen olemiseen. Olin kaksi viikkoa tekemättä lainkaan sivutyötäni mikä tulee näkymään tilipussissa negatiivisesti mutta oli muuten tähän kohtaan ihan tarpeellinen juttu. Seuraavat viikonloput onkin sitten aika työntäytteisiä mutta tauon ansiosta se tuntuu ihan kivalta jutulta.

Miten voisin lisätä tuloja kuukaudessa lisäämättä työtä?

Viime aikoina on tuntunut että töitä on liikaa suhteessa vapaa-aikaan. Paine kasvattaa säästöjä on silti kova. Pohdinnassa onkin ollut miten saisin kasvatettua tulojen määrää tai pienennettyä vastavuoroisesti menoja muilla keinoin kuin lisää työtä tekemällä. Tässäpä pohdintojen tuloksia…

Yksi asia mistä voisin säästää on ripsistä ja kynsistä luopuminen. Olen kuitenkin tullut siihen lopputulokseen etten ole niistä valmis luopumaan vaan ne ovat itseni hemmottelua. Ripsihuoltoväliä en myöskään pysty venyttämään koska ripset menevät niin asiattoman näköiseksi jos huoltoväli on pitkä. Mutta kynnet! Omat kynteni kasvavat niin pirun hitaasti että huomasin kynsihuollon väliksi riittävän 6 viikkoa entisen 4 viikon sijaan. Näin säästän vuodessa 200 euroa eikä tämä menon pienennys eli säästö näy missään (eli kynsissäni). Tämä pienentää menojani siis 200e:12kk=16,7 eli  noin 17 euroa kuukaudessa.

Toinen ulkonäköön liittyvä seikka on kampaaja. Kävin värjäyttämässä hiukseni oman värisiksi kampaajalla. Enää ei ole siis pakko jatkuvasti laukata värjäämässä juurikasvua. Sen sijaan ajattelin päästää hiukseni hetkeksi luonnontilaan ja tarvittaessa käydä vain tasaamassa latvoja. Tästä en oikein osaa laskea kuukausittaista säästöjä mutta näkyy ehkä vuosittaisten menojen pienenemisenä.

Muutaman vuoden pohdinnan päätteeksi ryhdyin tuumasta toimeen ja erosin kirkosta. Koin kirkon sen verran vieraantuneen meistä tavallisista ihmisistä etten kokenut sen antavan minulle enää mitään enkä siksi myöskään halunnut tukea kyseistä instituutiota jolla ei ole minun uskoni tai uskon puutteeni kanssa lopulta mitään tekemistä. Tulen tammikuusta alkaen säästämään näin 800e vuodessa eli 67e/kk.

Seuraavaksi kasvatin menoja keräämällä muutaman pahvilaatikollisen tavaraa ja viemällä ne kirppikselle. Tuotot tulevat konkretisoitumaan myöhemmin mutta havittelen noin 300 euron tuottoa, saas nähdä kuinka käy!

Aioin maksaa myös puhelimen jäljellä olevan osamaksulaskun, noin 130e. En kuitenkaan onnistunut sitä tekemään eli en löytänyt Elisan sivuilta kohtaa jossa olisi voinut kuitata koko laskun. Noh, vielä on 3 erää maksettavana ja sen jälkeen vähenee kuukausittaiset menot noin 33 euron arvosta.

Näillä toimenpiteillä olen saanut vähennettyä menoja yhteensä noin 117e/kk. Loppujen lopuksi aika iso summa! Heti kun mahdollista, maksan toiseen sijoitusasuntooni kohdistuvan parin tonnin remonttilainan pois, jolloin rahoitusvastike poistuu ja vähentää menoja 70e kuukaudessa. Tämän jälkeen vuorossa on autolainan (16k) maksu, joka vähentää menoja puolestaan 420e kun ei tarvitse enää lyhentää lainaa. Yhteensä nämä toimenpiteet ovat pienentäneet menoja 607e/kk mikä on hurja summa ja tällä summalla lyhentäisi jo kivasti vaikka paria sijoitusasuntolainaa ;) Heti on siis sijoitukset mielessä kun menot vähenee!

Salkun kasvatusta

Päätin siis pitkästä aikaa kasvattaa salkkua, pienesti ja varovasti. Minulla on ennestään salkussani Oriolaa joka on nyt yli 20% miinuksella. Ajattelinkin että ostan sitä hieman nyt lisää kun se on laskenut ja ostin Oriolaa siis 100 osaketta rajahintaan 2,67e. On hyvä että OP:lla on mahdollisuus ostaa alle 500 euron osakeostot nyt vain 1%:n palkkiolla. En olisi tässä vaiheessa ollut valmis laittamaan Oriolaan enempää koska ensisijainen tavoite on paisuttaa säästötiliä. Osakkeilla sen sijaan on tavoitteena olla omistuksessa pidempiaika. Osakeosto ei siis millään tavalla sopinut tämän hetken sijoitusstrategiaani. Nautinkin siitä, että voin välillä "hullutella", saada päähän ajatuksen ja toteuttaa sen, niin kauan kuin kyse on pienistä summista.

Muuten arki rullaa täällä samalla mallilla kuin ennenkin. Syyslomalla lomailen pari päivää ja se katkaisee mukavasti aika kiireisen työputken. Rahaa on tuntunut kuluvan nyt poikkeuksellisen paljon, tässä on tosin ollut melko lailla erilaisia rahaa vieviä menoja ja nyt viikonloppunakin on tarkoitus syödä ulkona kahteen kertaan. Mutta se onkin yksi mun elämän kohokohdista, hyvä ruoka nimittäin ja mielellään jonkun toisen tekemänä :D

Kerroin aiemmin että tilasin vaatteita huikealla summalla. Lopputulema oli se että lopulta sopivia vaatteita oli noin 250 euron arvosta. Eli tämän summan lopulta tuhlasin vaatteisiin, ei paha!

Viime viikko oli huippuviikko!

Vietin viime viikolla vuoden ehkä taloudellisesti mehevintä viikkoa. Viikko sujui töidenkin osalta jotenkin kivuttomasti ja ilman stressiä mutta sen lisäksi kohdalle osui muutama taloudellinen täysosuma. Toinen näistä on verotuspäätös joka kertoi että saan joulukuussa palautusta yli kaksi tonnia! Kuinka onnelliseksi päätös tekikään! Hieman ontuen kulkeva säästötavoitteeni on pelastettu!

Toinen asia on lähikauppamme loppuunmyynti jossa oli sen johdosta kaikki tuotteet -50% eli puoleenhintaan! Me oltiin miehen kanssa kuin lapsia karkkikaupassa! Tai no niinhän me oltiin, karkkia lähti mukaan ainakin 10 pussia :D Sen lisäksi kaikkea muutakin tarpeellista yhteensä 400 euron edestä eli maksoimme näistä kuudesta kassillisesta ostoksia vain 200 euroa. Kerran kirpaisi mutta tulee varmaan näkymään pitkässä juoksussa. Sen verran kiivaasti ollaan juostu muutenkin alelappujahdissa (esimerkki meidän onnistuneesta alelappujahdista elokuulta (ne ruoat on kyllä jo syöty): https://voikonainenymmartaarahasta.blogspot.com/2018/08/ruokahaaste-etenee.html ) että jouduttiin poistamaan pakastimesta vedettävät laatikot että sinne mahtuu paremmin tavaraa ja lisäksi otettiin haltuun myös anopin pakastin :D Tällä varastolla onkin helppo lähteä havittelemaan "200 euroa kuukaudessa ruokaan"-haastetta. Auto sen sijaan on vienyt taas luvattoman paljon rahaa joten pakkokin hieman säästellä muista jutuista ja ottaa yllättävät tulot ilolla vastaan!

Syyskuun toteuma

Syyskuun toteuma

 

Tulot	Syysk. budjetti	Syyskuun toteuma
Palkka	2900	3041
Sivutyö 1.	400	993
Sivutyö 2.	250	260
Osingot	---	---
Vuokratulot	1790	1790
Muut tulot	350	420
Yhteensä	5690	6504
Menot	Syysk. budjetti
Lainat	1350	1350
Puhelin	50	48,17
Diesel	80	50
Ripset ja kynnet	110	50
Sijoitusasuntojen menot	390	385
Ruoka ja yhteiset menot	650	450
Säästötilille	930	1430
Rahastot	120	120
Omat menot	150	754,91
Vakuutukset	---	---
Laskut	450	346,05
osakkeet	---	---
Visa	350	250
Matkustus	---	---
Yhteensä	4630	5234,13

 

Mitä tästä toteumasta voisin oikein enää sanoa… Omat menot olivat huikean korkeat, sisälsivät tosin kampaajaa, hammaslääkäriä ja työlounaita ulkona. Olen ollut kipeä, väsynyt ja laiska enkä ole jaksanut joka päivä tehdä eväitä töihin. Lisäksi makselin lenkkariostoksiani, kun tuli tilattua kolmet uudet lenkkarit. Ne tosin ovatkin kovalla käytöllä joten tulivat tarpeeseen. Onneksi tulotkin olivat budjetoitua korkeammat. Laskut osio puolestaan sisälsi ulkomaanmatkan johdosta rahansiirtoa miehelle joka maksoi meidän yhteisen luottokortin nollille. Laitoin myös meidän yhteiselle säästötilille budjetoitua enemmän joten osaltaan korkeammat menot selittyivät korkeammilla säästöillä J

Budjettia pukkaa!

Lokakuun budjetti

Tulot	Lokak. budjetti
Palkka	2900
Sivutyö 1.	400
Sivutyö 2.	250
Osingot	---
Vuokratulot	1790
Muut tulot	---
Yhteensä	5340
Menot	Syysk. budjetti
Lainat	1350
Puhelin	145
Diesel	80
Ripset ja kynnet	110
Sijoitusasuntojen menot	390
Ruoka ja yhteiset menot	450
Säästötilille	930
Rahastot	120
Omat menot	280
Vakuutukset	---
Laskut	---
osakkeet	---
Visa	485
Matkustus	---
Yhteensä	4340

 

Säästöön jäisi budjetin mukaa tässä kuussa siis tuhat euroa. Ajattelin käydä kerrankin nostamassa tuon omien menojen osuuden käteiseksi ja tarkkailla sitä hieman tarkemmin. Tässä kuussa on tosin tiedossa yhdet syntymäpäivät johon saan upotettua rahaa. Visalle on tullut taas tehtyä mukava lasku. Tässä osa ulkomaanreissulta sekä yksi isompi kauppareissu ihan ruokakauppaan. Budjettiin olen laskenut mukaan puhelimen osamaksun maksamisen loppuun eli sillä saan kuukausittaiset menot nyt vähenemään yli 30 euroa. Lisäksi tässä kuussa meidän talous voisi ottaa käyttöön taas 200e/kk-ruokahaasteen kun viime aikoina rahaa on siihenkin mennyt ylipaljon ja kaapit tursuavat ruokaa. Etenkin jos sivutöitä on nyt vähemmän kuin tavallisesti, olisi aikaa ja energiaa budjetin tarkkailuun eri tavalla. Tähän ruokahaasteeseen haastan nyt kaikki muutkin kahden hengen taloudet!