Vuoden 2018 tavoitteiden toteutuminen

Hyvää Uutta Vuotta 2019 kaikille! Aloitin blogini kirjoittamisen maaliskuussa 2018, joten voin tarkastella netto-omaisuuteni kertymistä maalis-joulukuu väliseltä ajalta. Laitan vertailun vuoksi mukaan myös marraskuun omistukset. Taulukossa on tavoitteet ja suluissa näkyy toteutuneet summat.

OMISTUS	Sijoitusasunto 1.	Sijoitusasunto 2.	Osakkeet	S-rahasto	OP-rahastot	Tili	Yh.tili mun osuus	YHT.
Maaliskuu	62000	34000	3353	2613	345	1800	465	104576
Marraskuu	62000 (ok)	40800 (ok)	5000 (3475)	2800 (1200)	745 (1625)	10000 (16560)	4185 (ok)	125530 (129845)
Joulukuu	62000 (ok)	41650 (ok)	5000 (3252)	2800 (1200)	795 (1600)	11500 (20421)	4650 (ok)	128395 (134773)

 

Sijoitusasunnoissa kiinnioleva netto-omaisuus kasvoi noin 7500 eurolla. Toinen sijoitusasuntolaina oli lyhennysvapaalla joten siihen kohdistuva laina ei sen takia lyhentynyt eikä omaisuus kasvanut. Sijoitusasunnoissa omistukseni on tällä hetkellä siis 103650e ja niihin kohdistuvaa velkaa sen sijaan on 228k euroa. Asuntojen yhteisarvo on siis noin 330ke.

Osakkeissa tavoite 5000e jäi saavuttamatta. Osakeostoja tein vuoden aikana vain yhden, hankkimalla Oriolaa noin 270 euron arvosta. Tämä arvo on salkusta vuoden aikana sulanut ja salkun arvo onkin tällä hetkellä satasen verran pienempi kuin maaliskuussa. Vuoden aikana myös myin omistamani S-rahastot ja siirsin rahat S-tilille. Otin lisäksi laskelmiin mukaan omistamani ”ylimääräiset” S-osuudet eli arvoltaan 1200e. Op-rahastoihin on mennyt kuussa 120e ja niihin liittyvä tavoite täyttyikin tuplaten. Nämä olen ajatellut sellaisina eläke-rahastoina, jotka saavat rauhassa mennä ylös ja alas. Niiden myymistä voin ajatella joskus 20 vuoden päästä ellei mitään katastrofaalista tapahdu ennen sitä.

Säästötilille asetettu tavoite ylittyi mukavasti, tietenkin S-rahaston myyminen auttoi asiaa. Myös yhteiselle tilille säästyi rahaa tavoitteiden mukaan. Vuoden lopussa netto-omaisuuden tavoitemäärä oli siis 128395 e ja toteutuma oli 134773e. Netto-omaisuuteni kasvoi siis maaliskuun lopusta joulukuun loppuun eli yhdeksässä kuukaudessa 30197e. Tähän olen erittäin tyytyväinen! Ensi vuoden tavoitteena on kasvattaa netto-omaisuus 165k euroon. Tahtia hidastaa tavoite saada maksettua autolainaa samalla mahdollisimman paljon pois ja tottakai haaveena oleva talonosto syö rahaa. Tähän kun lisää korkojen todennäköisen nousun, saa tavoitteiden eteen todellakin tehdä töitä.

Voiko halvalla harrastaa?

Pysähdyin miettimään omia harrastuksia ja niihin liittyviä rahanmenoja. Ainakin omat harrastus-valinnat perustuvat siihen periaatteeseen, että mistä asioista nautin ja mitkä asiat tuottavat minulle hyvän olon. Pääasiassa harrastukseni koostuvat liikunnasta, lukemisesta ja sivutöistä. Ennen myös opiskelu ja siihen liittyvä itsensä kehittäminen olivat osa vapaa-aikaani ja koin ne harrastuksena.

Liikunta Käyn joka päivä lenkillä joko kävellen tai juosten. Rahaa tässä kuluu vain varusteisiin, joista eniten minulla menee lenkkareihin. Talvella lenkkeilen nasta-lenkkareilla, jotka minulla on ollut käytössä jo useamman vuoden. Kesällä taas minulla on eri lenkkarit juoksuun ja peräti kolmet lenkkarit kävelyyn. Vähintään yhdet lenkkarit saan kesän aikana kulutettua puhki. Olen varusteissa aika merkkitietoinen ja kun kerran olen tehnyt kunnon hankinnan, pärjään sillä useamman vuoden. Näin on esimerkiksi takkien kanssa. Saan usein myös liikuntaan liittyviä lahjoja jouluna kuten tänä jouluna langattomat kuulokkeet. Olen tähän asti taistellut langallisten kanssa raaskimatta ostaa parempia J Ensi vuonna en tule tarvitsemaan liikuntaan liittyen yhtään hankintaa. Lenkkeilyn lisäksi pyrin tekemään lihaskuntoa aina kun mahdollista. Minulla on välineistö siihen kotona ja lisäksi olen käyttänyt Treenaa kotona.comin tarjontaa jonka olen saanut maksettua Smartumilla. Nyt Black Fridayn kunniaksi otin myös sarjalippuja salille, joita aion hyödyntää erilaisiin jumppiin ja ehkä myös kuntosaliin. Jos koen salin hyväksi ja siitä enemmänkin innostun, saan salimaksutkin kivasti kuitattua Smartumilla.

Lukeminen Olen kirjaston tarjonnan suurkuluttaja. Valitettavasti olen usein myös ahne, lainaan liikaa kirjoja joita en muista palauttaa. Tästä syystä myöhästymismaksuista tulee kuluja. Tähän minun pitää tulevaisuudessa kiinnittää huomiota. Kirjoja en itse osta, sen sijaan saan niitäkin usein lahjaksi, kuten tänä joulunakin sain 2 kirjaa. Lisäksi käyn kerran kuukaudessa eräänlaisessa lukupiirissä, jossa on ennalta valittu kirja ja siitä keskustellaan. Lukemisen tavoitteena minulla on vuoden aikana lukea tuohon lukupiiri-tapahtumaan liittyvät kirjat (eli yksi kuukaudessa) sekä tavoittelen myös Helmet-lukuhaasteen suorittamista. Tämä vuonna se jäi hieman vajaaksi.

Sivutyöt Ajattelen sivutöitä harrastuksena koska ne eivät ole minulle millään tavalla pakollisia. Olen niissä aika hyvä eli ne eivät kuormita samallatavalla kuin päätyö. Saan myös olla ihmisten kanssa joihin on vuosien vuorovaikutussuhde ja joihin olen kiintynyt. Plussaa on, että siitä myös maksetaan :D

Maksullisia harrastuksia Opiskelusta olen valmis maksamaan ja otankin silloin tällöin avoimen yliopiston tarjonnasta jotakin mielenkiintoista suoritettavaa. Tälläkin hetkellä minulla on meneillään yksi kurssi, josta olen maksanut muistaakseni 75e ja jota olen nyt työstänyt 2. Näistä en ota stressiä vaan palaan niiden pariin aina kun aika on sopiva. Myös matkustelusta tykkään mutta siihen saa menemään rahaa. Olen pyrkinyt siihen, että joka vuosi kävisin ulkomailla. Viime vuonna tulikin tehtyä peräti 3 reissua, tänä vuonna saattaa olla hiljaisempaa tiukemman säästöprojektin takia.  Parisuhteessa meidän yhteinen harrastus on hyvä ruoka ja käymmekin vaihtelevasti ulkona syömässä. Tähän toki meneekin sitten rahaa. Onneksi tontut tiesivät tämän heikon kohtamme ja pukki toi kaksi ravintolalahjakorttia jouluna :)

Kokonaisuudessaan olenkin tyytyväinen omiin harrastusvalintoihin ja siihen, että ne osaltaan tukevat taloudellista kasvua. Myös tämän taloudellisen suunnittelun ja säästämisen voisi ajatella olevan yksi harrastus, koska siihen menee aikaa, energiaa ja se myös saa innostumaan ja tavoittelemaan itse asetettuja tavoitteita!  

  

Fiiliksiä lomalta

En voi sanoa että Joulu tuli ja meni koska tämä Tapaninpäiväkin kuuluu Jouluun, mutta reissusta on kotiuduttu ja tänään aion käydä tekemässä yhden keikkavuoron. Kilttinä oli oltu ja ihania lahjoja tuli, joista kaikki tulevat tarpeeseen. Käyttötilit ovat tällä hetkellä melko kuivat ja Visaa olen onnistunut vinguttamaan melkein 700e edestä. Yritän puolustella asiaa sillä että Joulu on kerran vuodessa vain! Ja ennen lomaa hain töissä matkakorvauksia yli 500 euron edestä ja lisäksi viimeinen päivä tilille pitäisi tulla sivutyön palkkaa ja kirpparimyyntien tilitystä sen verran että saan tuon Visan kivasti kuitattua.

Lähestyvässä vuodenvaihteessa on jokin oma taika, joka saa innostumaan tulevasta vuodesta ja ajattelemaan, että pystyn mihin vaan. On kova halu suunnitella ensi vuotta ja asettaa itselle tavoitteita. Yritän kovasti pistää itselleni jäitä hattuun koska tavoitteista tulisi tällä fiiliksellä asetettuna varmasti melko epärealistiset. Tällaiset tavoitteet olen vuodelle 2019 jo aiemmin asettanut: https://voikonainenymmartaarahasta.blogspot.com/2018/12/joulukalenterin-luukku-2-ja-ensi-vuoden.html   ja näillä mennään. Ehkä uuden vuoden lupaukset koskevatkin enemmän liikunnan lisäämistä, työtuntien vähentämistä ja enemmän elämästä nautiskelua. Yritän myös stressata vähemmän, tuntuu että huolestun nykyään pienestäkin asiasta ja asiat jäävät mieleen vellomaan. Uskon että hikiliikuntaa lisää ja huoletkin vähenee J

Tämän päivän jälkeen edessä olisi 11 ihanaa vapaapäivää. Ajattelin hieman teemoitella vapaapäiviä, jotta saisin vapaasta kaiken irti ja tulisi tehtyä rästissä olevia juttuja mutta myös nautiskeltua. Yhden päivän esimerkiksi aion varata vain sille, että haen kirjastosta jonkin mielenkiintoisen kirjan pikalainana (uudet kirjat saa vain lainaksi lyhyeksi aikaa) ja nautiskelen kirjan yhden päivän aikana kokonaan. Toinen päivä puolestaan on varattu papereiden järjestelyyn ja mapittamiseen ja kaksi päivää varaan kodin järjestelyyn ja siivoukseen. Yhtenä päivänä vierailen kauempana asuvan ystäväni luona ja yhden päivän vietän toisen ystävän seurassa. Myös miehen kanssa olemme sopineet että hän kehittää yhdelle päivälle ohjelmaa ja minä taas puolestani yhdelle päivälle.

Nyt kun tuntuu, että talous junnaa paikallaan, ja ainoa tavoite on säästää tilille rahaa, nämä jutut käsittelevät kaikkea muuta kuin rahaa ja taloutta. Minun on kuitenkin vaikea erottaa rahaa ja taloutta muusta elämästä ja nämä tekstit saattavat siksi tuntua tylsiltä lätinöiltä. Ehkä keväämmällä palautan blogini enemmän ”oikeille” raiteille kun mahdollisuudet keskittyä sijoittamiseen ovat paremmat.  

JOULULOMA!!

Nyt se on täällä, nimittäin loma! Mikä ihana aamu, ei kiire minnekään! Hiljaisuus, jouluvalot valaisee, nenän alla kuppi kuumaa jouluteetä ja saa rauhassa lukea blogeja. Tätä fiilistä ei voita mikään!

Seuraavan 18 päivän aikana teen vain yhtenä päivänä sivutöitä, muuten aion lukea, lenkkeillä, tehdä hyvää ruokaa, siivoilla, katsoa hömppää ja loikoilla. Miehellä on muutamia päiviä enemmän töitä, mikä on tottakai harmi mutta toisaalta on ihana olla välillä ihan yksinkin kotona.

 

Lomalle on tiedossa myös vähän reissua pohjoiseen, joten pari päivää lomasta joudun uhraamaan matkustamiseen. Olen käyttänyt myös luvattoman paljon rahaa joululahjoihin. Siitäkin huolimatta näyttää siltä että 20ke säästötavoite täyttyy, tosin hieman ”huijaamalla” koska tammikuussa on sitten odottamassa muhkea Visa-lasku :D Mutta sellaista se on.

Tällä hetkellä on ihanan helpottunut fiilis. Takana raskas syksy ja pian on aika tehdä tilinpäätös tästä vuodesta. Siihen ajattelin paneutua toisella kertaa, lähempänä vuoden vaihdetta. Samalla aion pysähtyä miettimään mitä ensi vuodelta haluan ja mitkä asiat ovat ne mihin haluan ja aion panostaa. Tällä hetkellä aion keskittyä tulevaan 18 päivään ja nauttia hetkestä. Yhtäkkiä taas huomaa että loma meni ja töihinpaluu on edessä. Mutta sitä en aio nyt miettiä J

Pankkineuvottelua ja kriiseilyä

Kuluva viikko on mennyt töissä, töitä murehtiessa potiessa erinäköisiä kriisejä. Pankkineuvottelussa ehdittiin tosin välissä käydä. Oma työni on syksyn ollut todella kiireistä ja kuluttavaa ja olen tuntenut olevani jossain syvällä kriiseilyn suossa. Työssäni on hyvää palkka ja ihanat työkaverit mutta tuntuu että se vie multa kaiken energian ja olen muuttunut ihmeelliseksi, joka asiasta huolissaan olevaksi tyypiksi. Yöunet ovat kärsineet ja pomon vittumaisuus saanut tuntemaan sellaista huonommuuden tunnetta että oksat pois! Alkuvuodesta aion hakea paria uutta paikkaa ja toivon niiden tuovan jonkinlaista muutosta tähän mun tyytymättömyyden kokemukseen.

Ehdittiin viikolla, tämän vitutuksen lomassa, käydä kuitenkin Nordeassa pankkineuvotteluissa. Haimme lainaa samoilla spekseillä kuin OP:ssa aiemmin eli tarvittava lainanmäärä 340ke ja omarahoitusosuus väh. 60ke. Lainalupauksessa marginaaliksi luvattiin 0,5% eli siitä lähdemme nyt neuvottelemaan, alaspäin tottakai. Vaikka olen ollut henkeen ja vereen OP:n asiakas, nousi neuvotteluissa esille poikkeuksellisia juttuja jotka eroavat muista pankeista (tai minä en ainakaan tiedä niistä) ja koen ne Nordean ehdottomiksi vahvuuksiksi.

Ensimmäinen vahvuus on se, että minulta ei odoteta pankkiasiakkuuden siirtämistä Nordeaan. Tämähän oli ainakin Danskella kynnyskysymys. Pankkivirkailija totesikin että heiltä ei voi saada sijoitusasuntolainaa alle 0,7% marginaalilla joten missään tapauksessa niitä ei kannattaisi siirtää Nordeaan. Toinen asia on lainalupauksen puolen vuoden voimassaolo. Muissa pankeissa lainalupaus on ollut voimassa vain 3kk joten on joutunut hankkimaan uuden lainalupauksen jos ei asuntoa ole löytynyt 3kk aikana. Ilmeisesti tämä on nyt vasta voimaan tullut muutos ja ainakin meidän näkökulmasta hyvä sellainen. Kolmas asia on asuntolainan joustavuus. Lainasta 10% on sellaista että voit pitää lyhennysvapaata sen määrän verran tai vastaavasti voit maksella etukäteen tuon 10% verran. Kätevää, jos elämässä tulee tilanteita että tarvitsee lyhennysvapaata, ei sitä tarvitse erikseen hakea ja maksaa kuluja. Käymmekin nyt tiukkaa taistoa OP:n ja Nordean välillä. Taloudellisuusasiat ovat siis olleet kunnossa vaikken ole ehtinyt päivitellä niitä tänne. Onnellisuusasioissa sen sijaan hieman petrattavaa. Joulusta olen yrittänyt nauttia parhaani mukaan ja eilen nautin koko päivän joululahjojen ostelusta J Mutta joo, nyt siivouksen pariin ennen asuntonäyttöä!

Joulukuu vilahtaa ohi

Tällä hetkellä on tunne, etten taaskaan ehdi nauttia joulukuusta. Eilen olin jotenkin tosi stressaantunut ja pohdiskelin työasioita. Tämä päivä olikin töissä kaoottinen ja sai todellakin harkitsemaan alan vaihtoa. Eilisestä on siksi hankala löytää onnellisuushetkeä. Ehkä se onkin siinä elämän värikkyydessä että välillä pitää tulla lunta tupaan että voi olla taas kivaa. Tämän illan onnellisuushetki on se, kun saan valita seuraavan kirjan jota alan lukea. Jouluisista jutuista on huolehdittu joulusuklaan ja pipareiden muodossa. Tänään tarkoitus vielä tilailla parit joululahjat netistä.

 

Seuraavat päivät teen onneksi etätyötä kotoa käsin joten ehkä työstressi-tilanne rauhoittuu. Huomenna tulevat myös veronpalautukset ja pari tonnia vilahtaa silmien ohi käyttötililtä säästötilille. Kova hinku on tehdä osakeostoja nyt kun kurssit tuntuvat olevan matalalla. Salkkuni on historiallisesti 10% miinuksella ja rahastotkin melkein 5 % miinuksella, mutta joten en tajua stressata niistä. Tämä osta ja pidä- taktiikkani on juuri sopiva minulle. Mutta ei, ei osakeostoja nyt vaan taloa varten jäävät veronpalautukset säästöön etenkin kun vaikuttaa siltä että ehkä joku päivä olemme kodittomia (eli nykyinen asuntomme on myyty). Se tekee elämästä jännittävää.

Unohtunut joulukalenteri

Olen taas nauttinut siinä määrin vapaapäivistä että blogin kirjoittaminen unohtui. Perjantaina käytiin miehen kanssa ulkona syömässä ja samalla hieman pikkujouluiltiin. Mitään taloudellisesti järkevää en sinä päivänä tehnyt, lähinnä vain kulutin. Onnellisuushetkiä oli illan aikana useita, joskin ne saattoivat johtua juoduista siidereistä J

Eilinen meni siivoillessa ja kirjaa lukien, eli koko päivänä en kuluttanut euroakaan. Joulusuklaata on parin päivän aikana mennyt suuhun suuria määriä. Tunnistan että työstressini on tällä hetkellä kova enkä osaa päästää työasioista irti näin vapaallakaan. Olenkin päättänyt lopettaa asiasta valittamisen ja alkaa tekemään epäkohdalle jotakin. Jonkinlaisia ratkaisuja on siis pään sisällä jo tehty ja alkuvuoden aikana aion viedä niitä käytäntöön. Tällä hetkellä ihana 2 viikon joululoma on vaakalaudalla ja voikin olla että joudun olemaan töissä. Ihan en tule purematta nielemään tätä ratkaisua mutta katsotaan mitä tapahtuu…